Le patrimoine désigne l’ensemble des biens et droits détenus par une personne, qu’il s’agisse d’actifs financiers, immobiliers, ou même d’objets de valeur. Contrairement aux idées reçues, posséder un patrimoine ne signifie pas nécessairement être « riche » ou détenir des biens immobiliers importants.
Cette épargne peut débuter modestement, mais avec le temps, elle peut se transformer en un capital considérable. L’essentiel est de commencer et de maintenir une discipline d’épargne.
L’épargne de « sécurité », par exemple, est un fonds de réserve conçu pour faire face aux imprévus financiers, tels qu’une dépense médicale ou une perte d’emploi. Elle doit être accessible (via un livret A, LDDS, LEP, etc.) et représenter entre trois et six mois de charges courantes.
Une fois que cette épargne de sécurité est en place, il devient possible d’explorer d’autres opportunités d’investissement. Que ce soit à travers des placements financiers, des fonds d’investissement, ou même des projets immobiliers, chaque euro épargné peut être mis à profit. Ainsi, même un patrimoine perçu comme modeste peut être optimisé pour générer des revenus supplémentaires, créer de la valeur, ou préparer sa retraite.
Organiser son patrimoine
Dans un monde en constante évolution, organiser son patrimoine est essentiel pour anticiper les défis de demain. Ce monde est caractérisé par des avancées technologiques, des fluctuations économiques, des crises environnementales et des évolutions sociales. Ces facteurs influencent nos modes de vie, nos emplois et nos investissements.
Dans un tel contexte, une gestion patrimoniale efficace permet de s’adapter à ces évolutions. Organiser son patrimoine implique de diversifier ses actifs pour se prémunir contre les incertitudes du marché. Cela signifie ne pas se limiter à un seul type d’investissement, mais explorer des options variées.
Anticiper sa succession et la transmission de son patrimoine
La planification successorale est un enjeu majeur pour assurer la transmission de votre patrimoine dans les meilleures conditions.
Anticiper cette étape, c’est :
Éviter les conflits
Réduire les frais de succession
Un audit et un bilan patrimonial sont des outils indispensables pour évaluer vos actifs et définir une stratégie sur-mesure, en tenant compte de vos objectifs et de la situation de votre famille.
PATRIMOINE PROFESSIONNEL vs PATRIMOINE PERSONNEL
La transmission d’un patrimoine professionnel, comme une entreprise, est souvent plus complexe que celle d’un patrimoine personnel.
Elle se prévoit et s’organise sur plusieurs années de sorte à pouvoir bénéficier pleinement des possibilités légales d’optimisations fiscales, et éventuellement de les cumuler.
Les frais typiques associés à la transmission d’une entreprise incluent des coûts d’évaluation de sa valeur, des frais de notaires et d’avocats pour la rédaction des actes notamment et des droits de mutation souvent très élevés pour les entreprises soit un pourcentage significatif de leur valeur.
Auctor Gestion Privée s’inscrit comme le chef d’orchestre de vos intérêts. Nous travaillons en réseau interprofessionnel avec vos conseils historiques : notaire, avocat, expert-comptable, conseiller bancaire
Ingénierie Patrimoniale
L’ingénierie patrimoniale propose une multitude de solutions pour améliorer la gestion de vos actifs. Chez Auctor Gestion Privée nous accompagnons nos clients dans la structuration et l’arbitrage de stratégies patrimoniales sociétaires complexes, en intégrant l’ensemble des dimensions juridiques, fiscales et financières. Notre expertise en courtage nous permet de vous offrir des financements sur mesure pour vos projets, tout en maintenant une surveillance continue des produits les plus rentables et avantageux sur le marché. Nous ne sommes pas liés à un organisme spécifique, ce qui garantit l’objectivité et la transparence de nos recommandations.
Analyse et Audit
Planification fiscale
Investissement
Transmission et succession
Protection des biens
Accompagnement globale
Courtage en financement
Le financement de vos projets constitue un élément fondamental pour concrétiser vos ambitions. Avec Auctor Gestion Privée, vous êtes certain d’être accompagné dans la réalisation de projets immobiliers, en vous offrant les meilleures conditions de taux et de durée, ou encore pour investir dans des parts de SCPI.
Pour les professionnels, nous proposons une gamme de solutions variées, incluant le LBO (Leverage-Buy-Out) et la gouvernance familiale, qui permettent de structurer et de financer vos entreprises de manière efficace. Cela comprend également l’optimisation de la rémunération du dirigeant, essentielle pour attirer et fidéliser les talents. Nous intervenons également dans le financement de votre trésorerie et de votre matériel.
Prévoyance et Protection du chef d’entreprise
Parce que la solidité d’un patrimoine repose d’abord sur sa protection, nous accompagnons les chefs d’entreprise dans la mise en place de solutions de prévoyance sur-mesure.
Notre approche consiste à sécuriser durablement votre entreprise, votre famille et vos actifs professionnels. Nous intervenons notamment sur la mise en place d’une assurance homme-clé, la rédaction d’un mandat de protection future ou à effet posthume, ainsi que sur la protection du conjoint et de l’associé. Les objectifs : anticiper les imprévus, garantir la continuité de votre activité, et préserver votre patrimoine privé et professionnel face aux aléas de la vie.
